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Ratenkredit Vergleich

Kreditzinsen: Höhe, Fälligkeit und Konditionen

Ratenkredite sind Darlehen über eine bestimmte Geldsumme, die in gleichbleibenden monatlichen Raten zu vorher festgeschriebenen Kreditzinsen zurückgezahlt werden. In den Monatsraten sind die Kredittilgung, die Kreditzinsen sowie eventuell anfallende Gebühren der Bank enthalten. In der Regel werden Ratenkredite für Darlehensbeträge zwischen 1.000 und 75.000 Euro gewährt, stehen Kreditnehmern zur freien Verfügung und haben unterschiedliche Laufzeiten.
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Was sind Kreditzinsen?

In Deutschland regelt § 488 BGB die rechtlichen Vorschriften bezüglich eines Ratenkredits. Ein Verbraucherdarlehen muss ein Widerrufsrecht beinhalten, das sich auf 14 Tage beläuft. Weiter unterliegt der Ratenkredit strengen Formvorschriften und muss die Effektivzinsen angeben. Bei dem Effektivzins (effektiver Jahreszins) werden alle jährlichen und auf die nominale Kredithöhe bezogenen Kosten beziffert. Bestimmt wird der Effektivzins durch den Nominalzinssatz, dem Disagio (Auszahlungskurs), der Tilgung sowie der Zinsfestschreibdauer. Die Kosten für den kompletten Kredit (Auszahlung bis Tilgung) werden im Vorfeld berechnet und die zurückzuzahlende Summe wird durch die jeweiligen Monatsraten geteilt. Die Laufzeiten bei Ratenkrediten sind variabel und können von wenigen Monaten bis zu mehreren Jahren reichen. Je länger die Laufzeit des Ratenkredits, desto geringer sind die monatlichen Raten und desto höher die Zinsen. Die monatliche Kreditrate beinhaltet den Zinsanteil für 30 Tage. Fällig und beglichen werden die Zinsen jeden Monat mit der vereinbarten Kreditrate.

Wie fallen Kreditzinsen bei einen Ratenkredit an?

Kosten und Zinsen eines Kredits berechnenViele Kreditnehmer neigen dazu, eine längere Laufzeit zu wählen, weil dadurch eine günstigere Monatsrate erzielt wird. Die Zinsen werden deutlich höher als bei einer kürzeren Laufzeit, weshalb der gesamte Ratenkredit teurer wird. Kreditzinsen werden höher, je länger die Laufzeit ist. Das gilt auch dann, wenn die Zinsen für eine längere Zinsbindung auf den ersten Blick günstiger erscheinen, als für eine kürzere Zinsbindung. Ein Kreditzins von 3 Prozent für 24 Monate ist mehr als 4 Prozent für 12 Monate. Zinsen für einen Ratenkredit richten sich zum einen nach dem Zinsmarkt. Weiter spielt bei der Zinshöhe die Bonität des Kreditnehmers eine Rolle. Die Schufa-Daten geben neben der Bonität auch Auskunft darüber, wie hoch die statistische Wahrscheinlichkeit eines Kreditausfalls ist. Je geringer die Ausfallwahrscheinlichkeit des Ratenkredits ist, desto niedriger fallen die Zinsen aus. Zinsen werden immer individuell berechnet und fallen unterschiedlich aus. Wer zahlreiche Angebote einholt, die individuell berechnet werden, hat bessere Chancen auf geringere Kreditzinsen. Dabei bieten sich zum Kreditvergleich auch Seiten wie www.guenstigerkreditvergleich.com an.

Möglichkeiten bei zu hohen Kreditzinsen

Falls der Ratenkredit zu hohe Zinsen beinhaltet, gibt es die Möglichkeit, der vorzeitigen Ablösung. Wird bei einen anderen Anbieter ein besseres Zinsangebot offeriert, lohnt es sich anzufragen. In der Regel gewährt der neue Kreditgeber einen neuen Ratenkredit, mit dem der bestehende abgelöst werden kann. Im Vorfeld sollte geklärt werden, ob und in welcher Höhe eine Vorfälligkeitsentschädigung zu leisten ist. Die meisten Kreditgeber ermöglichen eine vorzeitige Ablösung des gesamten Kredites, ohne dass Gebühren anfallen, weshalb es lohnend sein kann, Alternativanbieter zu kontaktieren. Über die Kreditvergabe entscheiden die eigene Bonität sowie die pünktliche Zahlung der monatlichen Raten. Kreditinstitute verdienen mit Ratenkrediten viel Geld, weshalb es sich lohnt, die einzelnen Anbieter zu vergleichen. Das Internet bietet kostenfreie Vergleichsrechner, mit denen zeitnah ermittelt werden kann, ob die eigenen Kreditzinsen eventuell zu hoch sind und wer eine günstigere Alternative bietet.
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